Модель финансовой свободы

Эта модель используется для характеристики личных финансов. Однако её можно применить и к бизнесу.
В это модели прописаны три ступени (степени) свободы.

1 ступень - финансовая безопасность

Она характеризуется наличием ресурсов, обеспечивающих личную безопасность в случае полной потери финансовых источников. Для расчета уровня (УР) этих ресурсов (финансовых накоплений) необходимо определить:

• минимально необходимый доход (МД);
• гарантированный срок восстановления доходов (СГ).

Исходя из этих обозначений, формула для рассчета будет следующей:

УР = МД * СГ ;

Если минимально необходимый доход (в месяц) составляет 3 000 рублей (очень сильно ужимаясь, на эти деньги один человек сможет прожить месяц), гарантированный срок восстановления доходов примем 6 месяцев, тогда

УР = 3 000 * 6 = 18 000 рублей;

Если вы имеете накоплений 18 тыс. рублей, тогда вы достигли первой ступени, т.е. финансовой безопасности. Что дает эта ступень? В случае потери всех источников доходов у вас есть страховой запас в 18 тыс. рублей, на которые вы протянете 6 месяцев, занимаясь поиском новых источников дохода.

2 ступень - финансовая независимость.

Её отличает возможность существовать независимо от наличия или отсутствия у вас доходов. Для расчета этого уровня (УР) необходимо определить следующие параметры:

• минимально необходимый доход (МД);
• месячную ставку доходности ваших вложений (СД).

Расчетная формула будет следующей:

 

УР * СД = МД ;

 

Если минимально необходимый доход (в месяц) также составляет 3 000 рублей, а месячная ставка доходности - 1%, тогда

 

УР * 0,01 = 3 000;

 

отсюда

 

УР = 300 000 рублей.

 

Если вы владеете накоплениями в сумме 300 тыс рублей, которые дают в месяц 1% дохода, то вы достигли уровня финансовой независимости. Что же это означает? Вне зависимости от наличия или отсутствия у вас источников доходов, вы сможете существовать неограниченно долго. 

Необходимо отметить, что эти расчеты сделаны для случая, когда инфляция равна нулю. В случае ненулевой инфляции необходимо, чтобы доходность была больше на месячный уровень инфляции. Например, инфляция 0,5% в месяц, тогда для обеспечения финансовой независимости ваш источник дохода должен давать вам 1,5% в месяц. Или сумма вашего ресурса должна быть больше, как в этом примере: 

 

УР * (0,01 - 0,005) = 3 000;

 

отсюда

УР = 600 000 рублей.

В этом случае ваш ресурс будет увеличиваться на величину инфляции, но потребляемая вами сумма из-за инфляции будет весить всё меньше и меньше. Чтобы гарантированно победить инфляцию необходимо воспользоваться следующей формулой:

УР * (0,01 - 0,005) = 3 000 * (1 + 0,005);

в этом случае ваш источник дохода должен быть в размере

УР = 603 000 рублей.

Таким образом, в случае стабильной инфляции вы можете неограниченное время существовать с минимально необходимым доходом.

3 ступень - финансовая свобода

Её характеризует возможность не просто существовать, а не задумываться над вопросом - тратить или не тратить. Для расчета этого уровня (УР) необходимо определить следующие параметры:

• достойный доход (ДД);
• месячная ставка доходности (СД);
• уровень инфляции в месяц (МИ).

Рассчет производиться аналочино расчету для второй ступени, только вместо минимального дохода подставляется достойный доход. Без учета инфляции формула будет выглядеть следующим образом:

УР * СД = ДД;

Если достойный доход мы определили в размере 50 000 рублей, то при месячном доходе 1% нам необходим финансовый ресурс в размере 5 000  000 рублей. С учетом инфляции формула модифицируется таким образом:

УР * (СД - МИ) = ДД * (1+МИ);

При тех же данных мы получим необходимый финансовый ресурс в размере 10 050 000 рублей. Следовательно, обладая этой суммой мы будем ощущать финансовую свободу.